Warum stimmen die Kontosalden nicht?

Klarbon addiert die Umsätze in Ihrer Bankdatei zum Anfangssaldo und vergleicht das Ergebnis mit dem angegebenen Endsaldo. Bei einer Differenz bildet die Datei die gebuchten Umsätze des Zeitraums nicht vollständig ab: Häufig fehlt ein Teil des Downloads, ein Umsatz fehlt oder steht doppelt darin, oder die Datei enthält mehrere Konten oder Währungen. Ein Auszug, der nicht aufgeht, lässt sich nicht herunterladen und kostet nichts.

Wie funktioniert der Saldenabgleich?

Klarbon addiert die Eingänge zum Anfangssaldo, zieht die Ausgänge ab und vergleicht das Ergebnis mit dem Endsaldo in der Datei. Enthält die Datei nach jedem Umsatz einen Zwischensaldo, wird auch dieser gegen Anfangssaldo plus alle vorangegangenen Umsätze geprüft. Eigene Umsatzanzahlen und Summen der Datei werden ebenfalls geprüft. Beträge werden exakt verglichen, ohne Rundungstoleranz.

Manche Dateien enthalten keine Salden, etwa QIF. Klarbon fragt dann nach dem Anfangssaldo. Enthält die Datei nur einen der beiden Salden, lässt sie sich nur gegen ihre eigenen Summen prüfen; das steht beim Ergebnis.

Das Lesen von PDF-Kontoauszügen ist noch nicht verfügbar. Der Abgleich läuft auf Kontoauszugsdateien wie CAMT.053, MT940, CODA oder OFX.

Ein fiktives Beispiel, das aufgeht:

Was bedeutet eine Differenz?

Die Umsätze ergeben nicht die Salden, die die Bank in der Datei angegeben hat. Klarbon zeigt die Differenz und, falls Zwischensalden vorhanden sind, den ersten Umsatz, ab dem sie nicht mehr stimmen. Dort lohnt sich der Blick.

Was können Sie tun?

1. Laden Sie die Datei erneut herunter. Ein abgebrochener Download oder eine bearbeitete Datei kann die Ursache sein.
2. Wählen Sie einen gebuchten Auszug. CAMT.053 oder MT940 enthält gebuchte Umsätze mit Anfangs- und Endsaldo. Ein untertägiger Bericht wie CAMT.052 oder MT942 kann vorgemerkte Umsätze enthalten, die sich bis zum Tagesabschluss ändern.
3. Decken Sie den ganzen Zeitraum ab. Anfangs- und Endsaldo müssen zu denselben Umsätzen gehören.
4. Wandeln Sie ein Konto und eine Währung nach der anderen um. Bei mehreren Konten fragt Klarbon nach der Auswahl.
5. Prüfen Sie die unterstützten Formate. Siehe unterstützte Kontoauszugsdateien.

Zahle ich für einen Auszug, der nicht aufgeht?

Nein. Er lässt sich nicht freischalten, und es wird kein Credit verbraucht. Klarbon schreibt keine Excel-, CSV-, MT940-, CAMT.053- oder OFX-Datei aus einem Auszug, dessen Zahlen nicht aufgehen. Siehe Preise.

Beweist ein stimmiger Saldo, dass jede Zeile richtig ist?

Nein. Er zeigt, dass Beträge und Vorzeichen rechnerisch aufgehen. Ein falsches Datum, ein falscher Verwendungszweck oder Zahlungsbeteiligter ändert den Saldo nicht. Zwei gegenläufige Fehler können sich aufheben. Vergleichen Sie vor dem Import die Anzahl der Umsätze und einige Zeilen mit dem Original, besonders Gebühren, Kartenzahlungen in Fremdwährung und Umbuchungen zwischen eigenen Konten.

Wann helfen Bank oder Steuerberatung?

Fragen Sie Ihre Bank, wenn schon die angegebenen Salden falsch wirken oder Sie einen Auszug für ein geschlossenes Konto brauchen. Ihre Steuerberatung hilft bei stornierten, vorgemerkten oder periodenfremden Umsätzen. Klarbon prüft, ob ein Auszug aufgeht, nicht, wie er zu buchen ist.

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