Klarbon telt de gelezen transacties op bij het beginsaldo en vergelijkt de uitkomst met het eindsaldo op het afschrift. Wijken ze af, dan kunnen transacties ontbreken of dubbel voorkomen, kunnen bedragen of tekens onjuist zijn, of kan het bestand meerdere rekeningen of valuta bevatten. Een afschrift dat niet sluit, kun je niet downloaden, dus je betaalt niets.
Hoe werkt de saldocontrole?
Klarbon neemt het beginsaldo, telt elke bijschrijving op, trekt elke afschrijving af en vergelijkt de uitkomst met het eindsaldo in het bestand. Vermeldt het bestand na elke transactie een tussensaldo, dan wordt dat ook gecontroleerd tegen het beginsaldo plus alle voorgaande transacties. Eigen transactietellingen of totalen in het bestand worden ook gecontroleerd. Bedragen worden exact vergeleken, zonder afrondingsmarge.
Sommige bestanden vermelden geen saldi, zoals QIF. Klarbon vraagt dan eerst om het beginsaldo. Bevat een bestand maar één van de twee saldi, dan kan het alleen tegen de eigen totalen worden gecontroleerd. Klarbon vermeldt dat bij het resultaat.
Pdf-afschriften uitlezen is nog niet beschikbaar. De controle werkt op bankafschriftbestanden zoals CAMT.053, MT940, CODA of OFX.
Een fictief voorbeeld dat sluit:
| Regel | Bedrag |
|---|---|
| Beginsaldo | 1.000,00 EUR |
| Bij | + 450,00 EUR |
| Af | - 380,25 EUR |
| Berekend eindsaldo | 1.069,75 EUR |
| Gedrukt eindsaldo | 1.069,75 EUR |
| Verschil | 0,00 EUR |
Wat betekent een verschil?
De gelezen transacties komen niet uit op wat de bank heeft afgedrukt. Klarbon toont het verschil en, als er tussensaldi staan, de eerste transactie waarna ze niet meer kloppen. Daar kijk je eerst.
| Patroon | Waarschijnlijke oorzaak |
|---|---|
| Verschil is gelijk aan één transactie | een transactie ontbreekt of is dubbel gelezen |
| Verschil is het dubbele van een bedrag | een afschrijving is als bijschrijving gelezen, of andersom |
| Verschil is gelijk aan de transacties van meerdere dagen | het bestand bevat maar een deel van de periode of er ontbreekt een afschrift uit een reeks |
| Eindsaldo in een andere valuta | het afschrift bevat meer valutarekeningen |
Wat kun je proberen?
Begin bij het bestand zelf.
- Download het bestand opnieuw via internetbankieren. Een onderbroken of bewerkt bestand kan het probleem veroorzaken.
- Kies een geboekt afschrift. CAMT.053 en MT940 bevatten geboekte transacties met een begin- en eindsaldo. Een tussentijds overzicht, zoals CAMT.052 of MT942, kan nog niet definitieve boekingen bevatten die voor het einde van de dag veranderen.
- Neem de hele periode mee. Laat een datumbereik aansluiten op de afschriftgrenzen, zodat de saldi bij dezelfde transacties horen.
- Zet één rekening en één valuta tegelijk om. Bevat het bestand meerdere rekeningen, dan vraagt Klarbon welke je wilt omzetten.
- Controleer de invoerformaten. Zie ondersteunde bankafschriften.
Betaal ik voor een afschrift dat niet sluit?
Nee. Je kunt het niet ontgrendelen, er wordt geen credit gebruikt. Klarbon maakt geen Excel-, CSV-, MT940-, CAMT.053- of OFX-bestand van een afschrift waarvan de cijfers niet optellen. Zie prijzen.
Bewijst een kloppend saldo dat elke regel klopt?
Nee. Het bewijst dat de bedragen en hun tekens optellen. Een verkeerde datum, omschrijving of tegenpartij verandert het saldo niet, en twee tegengestelde fouten kunnen elkaar opheffen. Vergelijk voor het importeren het aantal transacties en een paar regels met het origineel, vooral kosten, kaartbetalingen in vreemde valuta en overboekingen tussen je eigen rekeningen.
Wanneer vraag je je bank of boekhouder?
Vraag je bank als de gedrukte saldi zelf niet lijken te kloppen of als je een afschrift van een opgeheven rekening nodig hebt. Vraag je boekhouder hoe je teruggeboekte, nog niet verwerkte of in een andere periode geboekte transacties verwerkt. Klarbon controleert of een afschrift sluit, niet hoe je het boekt.
Zie ook
Veelgestelde vragen
Wat betekent een verschil bij de saldocontrole?
Het beginsaldo plus de gelezen transacties komt niet uit op het eindsaldo dat op het afschrift staat. Meestal bevat het bestand slechts een deel van de periode, ontbreekt een transactie of staat die er dubbel in, of bevat het bestand meerdere rekeningen of valuta.
Betaal ik voor een afschrift dat niet sluit?
Nee. Een afschrift waarvan de saldi niet kloppen, kun je niet ontgrendelen of downloaden. Er wordt geen credit gebruikt.
Is er een afrondingsmarge?
Nee. Bedragen worden tot op de cent vergeleken. Ook 0,01 EUR is een verschil.
Bewijst een kloppend saldo dat elke transactie juist is?
Nee. Het bewijst dat de bedragen en hun tekens optellen. Datum, omschrijving of tegenrekening kunnen nog fout zijn, en twee tegengestelde fouten kunnen elkaar opheffen.
Bronnen
- Huntington Bank, documentatie over het tussentijdse rekeningoverzicht CAMT.052 (Engels) developer.huntington.com