Klarbon suma al saldo inicial los movimientos que ha leído y compara el resultado con el saldo final que figura en el extracto. Si no coinciden, el archivo puede no contener todos los movimientos contabilizados del periodo: por ejemplo, una descarga parcial, movimientos omitidos o duplicados, o varias cuentas o divisas mezcladas. Un extracto que no cuadra no se puede descargar, así que no pagas nada.
¿Cómo funciona la comprobación de saldos?
Klarbon toma el saldo inicial, suma cada entrada de dinero, resta cada salida y compara el resultado con el saldo final del archivo. Si el extracto incluye el saldo después de cada movimiento, también comprueba cada uno, siempre contra el saldo inicial más los movimientos anteriores. También se comprueban los recuentos y totales de movimientos si el archivo los incluye. Los importes se comparan exactamente, sin margen por redondeo.
Algunos formatos, como QIF, no incluyen saldos. Klarbon pide entonces el saldo inicial antes de continuar. Si solo figura uno de los dos saldos, la comprobación solo puede contrastarse con los totales del propio archivo, y el resultado lo indica.
En un fichero Norma 43, el saldo inicial está en el registro de cabecera de cuenta (11) y el saldo final en el registro final de cuenta (33), según el Cuaderno 43.
Un ejemplo ficticio que cuadra:
| Concepto | Importe |
|---|---|
| Saldo inicial | 1.000,00 EUR |
| Dinero que entra | + 450,00 EUR |
| Dinero que sale | - 380,25 EUR |
| Saldo final calculado | 1.069,75 EUR |
| Saldo final del extracto | 1.069,75 EUR |
| Diferencia | 0,00 EUR |
¿Qué significa una diferencia?
Que los movimientos que ha leído Klarbon no suman lo que dice el banco. Klarbon te enseña la diferencia y, si hay saldos tras cada movimiento, el primer movimiento a partir del cual dejan de coincidir. Normalmente ahí está el problema.
| Patrón | Causa probable |
|---|---|
| La diferencia es el importe de un movimiento | falta un movimiento o está repetido |
| La diferencia es el doble de un movimiento | una salida se ha tomado como entrada, o al revés |
| La diferencia es la suma de los últimos movimientos | el archivo está cortado |
| El saldo final corresponde a otra divisa | el extracto mezcla varias cuentas en divisas distintas |
¿Qué puedo probar?
Empieza por el propio archivo.
- Descárgalo de nuevo desde la banca online. Un archivo que se ha abierto y guardado con otro programa, o copiado a mano, puede haber perdido líneas.
- Elige un extracto de movimientos contabilizados, como CAMT.053 o MT940. Un informe intradía, como CAMT.052 o MT942, puede incluir movimientos pendientes que cambien antes del cierre.
- Comprueba el periodo. Si el saldo final es de una fecha distinta a la del último movimiento, el archivo y los movimientos cubren periodos diferentes.
- Trata una cuenta y una divisa cada vez. Algunos ficheros incluyen varias cuentas seguidas.
- Prueba otro formato del banco. Si tu banco ofrece Norma 43, CAMT.053 o MT940 para el periodo, cualquiera de ellos sirve. Consulta los extractos bancarios compatibles.
Klarbon todavía no lee extractos en PDF; si solo tienes el PDF, pide a tu banco un archivo estructurado.
¿Pago por un extracto que no cuadra?
No. Un extracto que no cuadra no se puede desbloquear, así que no se gasta ningún crédito. Klarbon no escribe un archivo CSV, Excel, MT940, CAMT.053 u OFX a partir de un extracto cuyas cifras no suman. Consulta los precios.
Si los saldos cuadran, ¿está bien cada movimiento?
No necesariamente. Demuestra que los importes y sus signos suman el saldo esperado. Una fecha, un concepto o un ordenante equivocados no cambian el saldo, y dos errores contrarios pueden anularse. Antes de importar, compara el número de movimientos y algunas líneas con el original, sobre todo comisiones, pagos con tarjeta en otra divisa y traspasos entre tus propias cuentas.
¿Cuándo pregunto a mi banco o a mi gestoría?
Pregunta a tu banco si los saldos del propio archivo parecen incorrectos o si necesitas el extracto de una cuenta cerrada. Pregunta a tu gestoría cómo tratar los movimientos anulados, pendientes o contabilizados en otro periodo. Klarbon comprueba que un extracto suma; no decide cómo contabilizarlo.
Y después
Preguntas frecuentes
¿Qué significa que haya una diferencia en los saldos?
Que el saldo inicial más los movimientos que ha leído Klarbon no da el saldo final del extracto. Suele faltar un movimiento, el archivo está cortado o mezcla varias cuentas o divisas.
¿Pago por un extracto que no cuadra?
No. Un extracto que no cuadra no se puede desbloquear ni descargar, así que no se gasta ningún crédito.
¿Hay algún margen por redondeo?
No. Los importes se comparan al céntimo. Una diferencia de 0,01 EUR es una diferencia.
Si los saldos cuadran, ¿están bien todos los movimientos?
No necesariamente. Cuadrar demuestra que los importes y sus signos suman bien. Las fechas, los conceptos o los ordenantes pueden estar mal, y dos errores contrarios pueden anularse.
¿Qué hago si los saldos no cuadran?
Descarga de nuevo el archivo desde la banca online, comprueba que cubre el periodo entero y trata una cuenta y una divisa cada vez.